第十章
采用初级步骤
我们都听说过这句话：“千里之行，始于足下。”我把这句话略微修改了一下，我将说：
“千里之行，始于初步。”我强调这点是因为我见过太多的人试图向前迈出“伟大的一步”而不
是采取初级步骤进行。我们都看见过这样一些人，他们的身体非常肥胖，于是决定减掉 20 磅的体
重，并恢复好的体型。
他们开始疯狂节食，每天去两个小时的健身房，然后慢跑 10 英里。这样持续了可能 1 个星期
后，
他们减轻了几磅重量，然而这时痛苦、烦躁和饥饿开始消磨他们的意志力和决心。到了第三周，
他们的老毛病——过度饮食、缺乏锻炼和看电视再次失控。
我的建议是：不要总想向前迈出“伟大的一步”，而是要采用初级步骤法前进。长期的财务
成功不是用你的步子有多大来衡量的，而是用步数。前进的方向和年数来衡量的。事实上，这是
适用于任何成功或失败的公式。对于金钱，我见过太多的人，包括我自己，试图用太少的付出做
出太多的事情……然而这样做的后果只能是崩溃和灭亡。在你首先需要一把梯子把自己从你亲手
挖的财务深坑里解救出来时，你很难向前迈出哪怕是一小步。
如何吃下一头大象？
本书的这一部分将描述 7 个步骤，用来指导你通往象限右侧的路程。在我的富爸爸的指导下，
我从 9 岁起就开始实践这 7 个步骤。只要我活着，我将继续这样的实践。在你阅读这 7 个步骤之前，
我提醒你，对于一些人而言，这个任务是艰巨的，特别是如果你想在 1 个星期内完成，那么更是如
此。
因此请从一小步开始。
我们都听说过这句话，“罗马不是在一天之内建成的”。每当我发现自己快被我必须学习的
“你如何吃掉一头大象”这类东西压得喘不过气来时，我都使用这句话，答案是，“每次吃一口”
。
这也是当你在实现从“E”和“S”象限转移到“B”和“I”象限的过程中，感到被你所必须
学习的东西压得透不过气时，我推荐给你的处理方式。请善待自己，并且认识到这种转变不只是
一个智力学习的过程，还是一个情感学习的过程。在你用半年到一年时间学习这些最初级的步骤
之后，你会适应这句话，“在你能跑之前必须学会走”。换句话说，你要经历婴儿学步，走路，
然后是跑的过程，这是我推荐的路径。如果你不喜欢这条路径，那么你可以做那些想以快速简单
的方式迅速变富的人所做的事情，那就是买彩票。谁知道呢？也许哪天就是你的幸运日。
行动胜于不行动 网：新加坡国立大学MBA交流园地。免费整理，欢迎转载，请勿用于商业用途。欢迎访问www.mbaasia.net 108
我认为，“E”和“S”很难移到“B”和“I”象限中的主要原因之一就是他们大害怕犯错误
。他们经常说：“我害怕失败。”或者会说：“我需要更多的知识，或者你能再推荐一本书吗？”
他们的恐惧或自我怀疑是使他们困在他们的象限中的主要因素。请花时间阅读这 7 个步骤，并实践
每个步骤。对于大多数人而言，最初的一步就足够使你踏上迈向“B”和“I”象限的旅途，只是
开始这第一个步骤就可以为你打开可能的和变化的全新世界。然后，你只须继续采取后面的步骤
就可以了。
耐克的口号是“只要做就好”，这个口号最能阐释这一点。
遗憾的是，我们的学校却在说：“别犯错误”。很多受过良好教育的人想采取行动，却被这
种情感上怕犯错误的恐惧束缚而无法行动。作为老师，我认为最重要的教育之一就是真正的智力、
情感和体力的学习。因此，行动总是胜过不行动。如果你行动并犯错误，至少你在智力、情感和
（或）体力方面知道了某些事情应该怎样做。一个不停地寻找“正确”答案的人易于患有“分析
瘫痪症”，这种病看起来影响了很多有学问的人。其实，我们学习是通过犯错误实现的。我们通
过犯错误学会了走路和骑车以至开车。出于对犯错误的恐惧而害怕采取行动的人可能在智力上是
聪明的，但是在情感和体力的能力上却是低下的。
几年前有人曾做过一项全世界富人和穷人的研究。这次研究想查明出身贫寒的人如何最终变
富。
该研究发现，这些人无论生活在哪个国家，都具备三种特性：
1．他们持有长期的展望和计划。
2．他们相信延迟的回报。
3．他们以有利于自己的方式运用复利力量。
该研究发现，这些人长期地思考和计划，并且知道通过坚持梦想或展望未来最终能够获得财
务成功。基于相信被延迟的回报，他们愿意做出短期牺牲去实现长期的成功。阿尔伯特·爱因斯
坦惊讶于钱是如何通过复利方法翻倍的，他认为复利计息是人类最惊人的发明之一。复利力量还
把复利计算法推到钱以外的另一个层面之上，它强调学习过程中的每一个最初的步骤经过多年后
都将复利化。没有进行这些步骤的人将得不到扩大知识和经验积累的杠杆，知识和经验的积累来
自“复利计息”。
这项研究还发现了引起人们由富变穷的因素。有很多富裕的家族仅经历了三代就损失了大部
分家产。该研究发现这些人拥有以下三种特征：
1．他们目光短浅。
2，他们渴望即时回报。
3．他们滥用复利力量。
今天，我遇到一些人，他们对我很失望，因为他们想让我告诉他们现在如何能挣到更多的钱
。他们不喜欢从长期角度考虑问题。很多人不顾一切地寻求短期答案，因为他们今天有很多金钱
问题需要解决，如消费者信贷和缺少投资，这些都是由于他们对即时回报的不可控制的欲望造成
的。
他们认为，“在我们年轻时，应该尽情地吃喝玩乐”。这种做法滥用了复利的力量，导致长
期负债，而不是长期财富。
他们想要快速的解决办法和答案，并想让我告诉他们“应该做什么”。他们只是想得到解决
长期问题的短期答案，而不是倾听“为获取财富，为了去‘做’他们应成为‘谁”’。换句话说，
太多的人固守“迅速变富”的生活哲学。对于这些人，我只能祝愿他们好运，因为幸运是他们将
来所需要的东西。
网：新加坡国立大学MBA交流园地。免费整理，欢迎转载，请勿用于商业用途。欢迎访问www.mbaasia.net 109
一个热心的提示
我们大多数人都听说过，写下自己目标的人比没有写下自己目标的人会更成功。有一位名叫
雷蒙德·艾伦的老师，来自加拿大的安大略省，他有一些关于销售、目标设定、增加收入和如何
成为一名更好的直销工作人员等课程的学习班和磁带。虽然现在有很多人教这些课目，但是我推
荐他的课程，因为他对这些重要的课目有一些非常惊彩的见解，这些见解能够帮助你在商业和投
资领域中获得更多你想要的东西。
在目标设定这门课里，他建议采取初级步骤进行活动而不是迈开大步向前。他建议每个人应
该有伟大的长远梦想和希望，然而，对于目标设定，他建议人们做一个不太成功的人，而不是过
度成功的人，也就是说，采取初级步骤。例如，如果我想拥有漂亮的身材，他推荐我通过做比自
己想做的事情要少的事情来使自己不太成功，而不是试图向前迈出一大步。不是去健身房一个小
时，而是只去 20 分钟。换句话说，设定一个不太成功的目标，然后迫使自己坚持它。这样你就不
会觉得压力太大，而是觉得能够应付。由于觉得自己能够应付，我发现自己渴望去健身房，或做
生活中其他需要我做或改变的事情。奇怪的是，今天我发现自己通过做一个不太成功的人，而不
是折磨自己去做一个过度成功的人而获得了成功。总之，拥有宏伟的大胆的梦想，然后每天做一
点事情，也就是说，用小步而不是迈大步越过悬崖。设定可达到的每日目标，这样，当你实现目
标后，就会有一种积极的强化力量帮助你沿着通向远大目标的道路不断前进。
我设定小目标的一个例子是，我订了一个目标，每周听两盘录音磁带。我可以听同一盘磁带
两遍或者更多遍，如果它很不错的话，但是这仍然算是一周两盘。我妻子和我有一个目标，每年
参加至少两个关于“B”和“I”象限的学习班。我们和“B”和“I”象限中的技术专家一起度假
。在我们游戏、休息和出外进餐时我们又学习到了很多东西。这些是在设定小目标，却是向伟大
而大胆的梦想前进的方法。我感谢雷蒙德·艾伦，他的关于目标设定的磁带帮助我在更少的压力
下获得更多的成功。
现在继续读下去，并记住大胆梦想，长远考虑，每天设定一个目标，并采取小步骤进行。这
是获得长期成功的关键，也是实现从现金流象限左侧到右侧的转移的关键。
如果想变富，你必须改变你的规则
人们通常引用我的话“规则已经变了”。当人们听到这句话时，他们点头表示同意并说：
“是的，规则已经变了，一切都不再相同了。”但是说完之后，他们却继续做着同样的事情。
工业时代的财务报表
当我教“让你的财务生活变得有序”这门课时，我首先让学生填一份个人财务报表，这是一
次改变生活的经历。财务报表非常像 X 射线，因为财务报表和 X 射线都能让你的眼睛看到在没有任
何工具借助的情况下所不能看到的东西。在学生们填完他们的报表后，很容易看出谁有“财务顽
疾”，谁财务状况良好。一般来说，拥有财务顽疾的人是那些具有工业时代思想的人。
为什么这样说呢？因为在工业时代，人们不必考虑明天。它的规则是：“努力工作，你的雇
主或政府将会在未来照顾你”。因此在我的朋友和亲人中，有如此多的人经常说：“找一份政府
工作，有相当不错的福利待遇。”或者说：“要确信你工作的公司有好的退休计划。”或者说：
“要确信你工作的公司有一个势力强大的工会。”这些是基于工业时代规则的建议，我把它称做
“权利”意识。虽然规则已经改变了，但是很多人还没有改变他们的个人规则，尤其是他们的财
务规则。
他们仍然像不必为将来计划时一样进行花费。这就是我在阅读一个人的财务报表时所要寻找
的东西——他们是否为明天考虑。 网：新加坡国立大学MBA交流园地。免费整理，欢迎转载，请勿用于商业用途。欢迎访问www.mbaasia.net 110
你还有明天吗？
让事情简单化——这是我在个人财务报表上所寻找的东西。
没有资产、现金流出的人没有明天。我发现那些没有资产的人，通常是为工资而努力工作，
并用工资支付账单的人。如果你观察大多数人的“支出项目”，你会发现两项最大的月支出是税
收和长期负债的债务。他们的支出状况如下：
换句话说，政府和银行在他们得到支付前已拿走了一部分。 网：新加坡国立大学MBA交流园地。免费整理，欢迎转载，请勿用于商业用途。欢迎访问www.mbaasia.net 111
不能控制他们的现金流的人们通常没有财务未来，并且几年以后他们将发现自己已处于严重
的财务困境之中。
为什么呢？原因是仅处在“E”象限中的人几乎没有税务和债务保护。甚至“S”对这两个财
务顽疾也无能为力。
如果本章对你来说不好理解，那么我会建议你阅读或者重新阅读《富爸爸，穷爸爸》这本书，
它将使本章和下面几章更容易理解。
三种现金流形式
就像在《富爸爸，穷爸爸》一书中所陈述的那样，存在三种基本的现金流形式：一种是富人
的，一种是穷人的，另一种是中产阶级的。下面是穷人的现金流形式：
下面是中产阶级的现金流形式：
这种现金流形式被我们的社会认为是“正常的”和“明智的”。毕竟，有这种形式现金流的
人很可能有高薪工作、漂亮房子、汽车和信用卡，我的富爸爸称之为“工薪阶层的梦想”。
当我和一些成年人玩我的纸板教学游戏——《现金流》时，感到时间不够用。为什么呢？因
为他们被引到财务知识上去，这意味着要花时间理解金钱的数字和语言。这个游戏需要花几个小 网： 112
时进行，不是因为这个游戏很长，而是因为参与者正在学习一个全新的科目，这几乎就像在学一
门外语。所幸的是，这种新知识能够很快被掌握，到那时游戏将会进行得快起来。游戏速度的加
快是因为参与者变得更聪明了……而且他们玩这个游戏的次数越多，他们在投资方面就变得越聪
明和越敏捷，而且玩游戏的整个过程都充满了乐趣。
另外还会发生一些事情。由于他们现在有了财务知识，很多人开始认识到他们个人正处在财
务困境中，虽然社会上的其他人认为他们是“财务正常的”。你知道，拥有中产阶级形式的现金
流在工业时代是正常的，但是在信息时代却可能是灾难性的。
很多人一旦学会并理解了这个游戏，就开始寻找新的答案。就像一次温和的心脏病对一个人
的身体健康而言是一个警告一样，人们被唤醒了，并开始关注他们个人的财务健康。
在领悟了这一切的那一刻，很多人开始像一个有钱人而不是一个努力工作的中产阶级那样思
考问题。在玩过几次《现金流》游戏之后，一些人开始把他们的思考模式改变成富人的模式，并
且开始寻找下面这种现金流形式：
对于那些想在信息时代获得成功的人来说，他们越早地开始开发他们的财商和情商，越早使
用这种方式思考问题，他们就能越早地感觉到更多的财务安全并寻找到财务自由。在一个有越来
越少的工作保障的世界里，这种现金流形式对他们而言有着更大的意义。要想获得这种形式的现
金流，一个人需要从“B”和“I”象限而不是“E”和“S”象限的角度观察世界。
我也把它称做是信息时代的财务报表，因为收人是严格地从信息中产生，而不单纯从努力工
作中产生。在信息时代，努力工作的思想已不再具有它在农业时代和工业时代所具有的那种相同
的意义，在信息时代，体力工作最努力的人将被支付得最少。今天，这已经成为现实并且在整个
历史中它都将是现实。
而今，当人们说，“不要光努力工作，还要聪明地工作”时，他们不是指在“E”或“S”象
限中聪明地工作，他们真正指的是在“B”或“I”象限中聪明地工作。这是信息时代的思想，因
此财商和情商在今天和未来都是至关重要的。
那么，答案是什么？
很明显，我的答案是重新教育你自己，使你能像富人而不是穷人或中产阶级那样思考。也就
是说，从“B”或“I”象限思考和观察这个世界。但是，解决办法不像回到学校再上几门课那样
简单。
要想在“B”或“I”象限中成功，需要有财商、系统知识和情商，遗憾的是目前这些知识的
大部分在学校里尚无法学到。
这些方面的知识很难学习是因为大多数成年人具有“努力工作然后消费”的生活模式。他们 网： 113
感到财务焦虑，因此他们匆忙地跑去工作，努力地工作。他们回到家里，听着有关股市上下波动
的消息，于是焦虑更增加了。于是他们去购买新房子，或者新汽车，或者去打高尔夫球以躲避焦
虑。问题是在星期一早上，焦虑又回来了。
你如何开始像富人一样思考？
人们经常问我，如何开始像富人一样思考。我总是建议他们从小处着手，并不断增加知识，
而不是到处乱跑，去购买共同基金或盲目购买供出租的财产。如果对于学习和重新培养自己，使
自己能像富人一样思考问题的态度是严肃的，那么我推荐我的纸板游戏——《现金流》。
我发明这个游戏的目的是帮助人们提高他们的财商，这个游戏为人们提供了智力、体力和情
感的训练，而这些训练对于使人们从穷人或中产阶级的思考模式渐渐地变为像富人一样思考而言
是十分必要的。它教育人们认识到我的富爸爸曾经对我说的话是重要的……而不是仅仅考虑一张
大额工资单或者一所大房子的问题。
是现金流，而不是货币消除焦虑
财务窘困和贫穷是真正令人焦虑的财务问题，这些问题约束了人们的智力和情感，使人们困在
我所说的“老鼠赛跑”中。除非这种智力和情感束缚被打破，否则这种模式将不会改变。
几个月前，我和一位银行家一同设法打破他的财务窘困。我不是一个治疗专家，但是我曾经
打破根植在我家族中的财务习惯。
这个银行家一年挣 12 万美元，但是却总是处在某种财务困境中。他有一个幸福的家庭，三辆
汽车，一所大房子，一所别墅，并且他看起来是一位有前途的银行家。但是，当我审察他的财务
报表时，我发现他患了财务顽疾，如果他不改变他现有的财务生活方式的话，几年后他将无可救
药。
他和他妻子第一次参加玩《现金流》游戏时，他苦苦挣扎，有着几乎不可控制的烦躁不安。
他的思维四处游荡，看起来根本不能掌握这个游戏。4 个小时后，他仍然陷在困境中。别人都完成
了游戏，而他还处在“老鼠赛跑”中。
因此，当我们结束游戏时，我问他感觉怎么样。他惟一的回答是，这个游戏太难、太慢。太
枯燥。这时我提醒他我在游戏开始时告诉他的话：所有的游戏都是对玩这个游戏的人的反应的一
种测试，也就是说，游戏像一面镜子，让你看到你自己。
这句话激怒了他，因此我退了一步，问他是否还想使他的财务生活得到改善，他说他仍然想
。于是我邀请他和他妻子（他妻子喜欢这个游戏）同一个投资小组一起再玩一次这个游戏，这次
由我做指导。
一星期后，他表现得好起来。这时，他有了一些灵感。对于他，会计部分很容易，因此他把
数字处理得整齐而有条理，这对于该游戏是非常宝贵的。在做好这些工作后，他开始了解企业和
投资领域。他最终开始用他的大脑“看见”他自己的生活类型并认识到正是他正在做的事情引起
了他自己的财务困境。4 个小时后，他仍然没有完成游戏，但是他已经开始学习了。当游戏结束时，
他要求再玩一次。
到第三次时，他变成了一个全新的人。现在他控制着游戏、他的财务状况和他的投资。他的
信心迅速增加，这次他成功地跳出了“老鼠赛跑”，进人到“快车道”中。游戏结束时，他买了
一套游戏玩具并说：“我要教给我的孩子们。”到第四次玩时，他告诉我他的个人支出下降了，
他改变了他的花钱习惯，并取消了几张信用卡。
现在，他有很大的兴趣学习投资和建立他的资产项目，他的思维已经开始使他成为一个信息
时代的思考者了。 网：新加坡国立大学MBA交流园地。免费整理，欢迎转载，请勿用于商业用途。欢迎访问www.mbaasia.net 114
玩第 5 次时，他购买了《现金流 2O2》。《现金流 202）是为那些已经掌握了《现金流》初级
版
的人准备的高级游戏。他现在准备并渴望参与真正的B和I 进行的快速而有风险的游戏，最可喜的
是他已经控制了他的财务未来。这个人已经完全不同于那个在第一次玩这个游戏时，要求我把游
戏设计得更容易些的人。当时，我告诉他，如果他想玩更容易的游戏，他应该玩“大富翁”而不
是《现金流》，“大富翁”也是个很好的教学游戏。仅仅几个星期，他不再要求事情变得更容易
些，而是积极地寻求更大的挑战，并且他对他的财务未来充满了乐观的态度。
通过反复地玩这个玩游，他不仅在思想上而且更为重要的是在情感上受到了很多的教育。我
认为，游戏是一种高级教学工具，因为它要求参与者完全进入到学习过程中，并在这个过程中获
得乐趣。参与游戏是在智力、情感和体力上的投入，是全身心地学习。
网：新加坡国立大学MBA交流园地。免费整理，欢迎转载，请勿用于商业用途。欢迎访问www.mbaasia.net 115
ydzbook.com