富爸爸穷爸爸系列丛书
第一部分金钱必不可少（5）
由于圣卢西亚港的一处房产不在退役军人管理局的项目之内，不受其资助，我们必须自己想办法解决资金问题。通过佛罗里达州的房地产代理商，我们找到了一家贷款代理，联系了当地的一家银行，然后轻而易举地就申请到了贷款，利率为6.75％，预付5％现金。由于退役军人管理局不负担经费，投标的人数大大减少，因此，我们仅以60 600美元的价格就买下了这套3室2卫的房子，以下就是这处房子的明细：
投资于房地产所需要支付的现金
预付现金：3030美元
由我们支付的房地产买卖手续费：3000美元
由我们承担的修理费用/翻新费用： 5000美元
11030美元
每月现金状况分析
房租收入：825美元
—房屋空置造成的损失（5％）：41.25美元
总收入：783.75美元
每月支出情况：
—各种税费（财产）和保险金额：186美元
—修理费用：25美元
—维修费用：25 美元
—储备金：25美元
—管理费用（租金的5％）：41.25美元
—月供（贷款30年，利息6.75％）：375美元
677.25美元
每月净现金流动额：106.50美元
投资回报率
每年现金流状况（106.50美元×12）：1278美元÷现金投资金额：11030美元
投资回报率：11.6%
2000年12月，我们买下了这处房产。根据那个地区的房价，即使保守估计，这套房子的价值也在82 000美元。
后来，我们又通过互联网在田纳西州找到一处房子，也在退役军人管理局的项目之内，总价78000美元，预付500美元。这一次，房地产代理商依旧给我们寄了好几处房子的照片，但是，物色合适的房客却颇费了一番周折。不但如此，房地产买卖所需支付的手续费是3000美元，超出我们预期的数额；各种税费也超出我们的预算。几个月以后，当代理商终于为我们找到房客之后，我们的现金流转情况已经出现了40美元的亏损。而且，我们也不喜欢该房屋的物业管理方式。因此，这所房子升值到一定程度之后，我们就会把它卖掉。与此同时，我们也在寻求其他方式，使之扭亏为盈。
接下来，我们又在凤凰城购买了另外一套房子，也是退役军人管理局的项目范围之内，即丧失了抵押品赎回权的房子，当时的购买价格是118500美元。下面就是购买这套房子的明细：
投资于房地产所需要支付的现金：
预付现金：5925美元
由我们支付的房地产买卖手续费：4000美元
由我们承担的修理费用/翻新费用：3000美元
12925美元
每月现金状况分析
房租收入：1050美元
—房屋空置造成的损失（5％）： 52.50美元
总收入：997.50美元
每月支出情况：
—各种税费（财产）和保险金额：121美元
—修理费用：0美元
—维修费用：25美元
—储备金：25美元
—管理费用（租金的5％）：52.50美元
—月供（贷款30年，利息8％）：826美元
1049.50美元
每月净现金流动额：－52美元
投资回报率
每年现金流动状况（52美元×12）：－624美元÷现金投资金额：12925美元
投资回报率：－5%
尽管这样算来，这套房子的投资处于亏损状态，但总的来说，是我们的房客在为我们支付月供，购买这套房子；而且，我们从其他几处房产获得收益用来支付维修等各项费用绰绰有余。现在，那个地区同样的房子的销售价格大约在128 000美元左右。
我们去看这套房子的时候，房地产经销商顺便带我们看了一个正在开发的项目。我们立即看中了一套正在建的新房，总价127 500美元，预付5％（6 350美元）。事实证明，我们轻信了这个家伙的话。当时据他说，这个地区的房价看涨。但是事实上，这个项目竣工之后，几个月时间都闲置在那里，很少有人问津；因为代理商找不到房客，而代理商和这个房地产项目的管理商是合作关系。据我们所知，管理是房地产生意成败的决定性因素。在别人的推荐下，我们找到了另外一家房地产管理商。他们能在一个月之内把房子租出去，这样，我们的每月盈余是75美元。
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